中新網4月22日 電中新網金融頻道從中國工商銀行獲悉,截至3月末該行的個人網上銀行客戶數超過1億戶,達到1.02億戶,成為國內首家擁有“億級”個人網上銀行客戶群的商業銀行,進一步確立了“中國第一電子銀行”的市場地位。與此同時,電子銀行業務在工商銀行全部業務量中的占比超過了60%,電子銀行已成為客戶辦理業務時的首選渠道。
戰略引領,十年磨一劍
值得注意的是,個人網上銀行客戶從20萬發展到1.02億,工商銀行僅僅用了十年左右的時間,這種速度不僅說明市場的潛力巨大,更彰顯出了工商銀行電子銀行業務發展戰略的遠見。2000年,正值全球互聯網泡沫破滅、網上銀行前景不甚明朗之時,工商銀行前瞻性地把握經濟社會信息化的發展趨勢,深刻認識互聯網危機背后蘊藏的重大機遇,做出了加快電子銀行發展的重大決策,搶占了市場先機。
十年來,隨著信息化應用的普及和電子銀行功能的不斷完善、安全性能的不斷提高,工商銀行電子銀行突破時空限制,全天候、跨地域的優勢日益被客戶所認可,其安全便捷的服務吸引著越來越多的客戶。順應網絡時代的工作生活方式,工商銀行不斷改進和創新電子銀行技術與服務,吸引了一大批成長性良好的新生代客戶,促進了工商銀行客戶結構的改善。同時,電子銀行的豐富功能和方便特性可以有效黏合客戶,也使之日益成為維系高端客戶的重要手段,目前工商銀行個人網銀對私人銀行和高端客戶的滲透率均超過50%。跟隨著工商銀行的國際化發展步伐,其電子銀行業務優勢也開始向全球輻射,目前工行已經在17個國家和地區開通了網上銀行業務,境外網上銀行個人客戶超過10萬戶,企業客戶超過1萬戶,成為拓展全球服務范圍、提升全球服務能力的利器。
功能完善,可辦理1085種業務
發展過程中,工商銀行始終堅持以客戶為中心。為更好地滿足客戶的服務需求,工商銀行依托先進的核心信息系統和強大的科技研發力量,每年都創新推出上百個電子銀行新產品,不僅將許多柜臺產品搬到了電子渠道,還開發了大量電子渠道專屬產品,創造了企業網上銀行、95588電話銀行、U盾、口令卡等多個行業第一。目前工商銀行電子銀行類產品總數達到1085個,占全行產品總數的45.9%,成為國內同業產品功能最豐富的電子銀行。僅就工商銀行的個人網上銀行而言,目前能夠為客戶提供賬戶管理、轉賬匯款、繳費站、個人理財、外匯交易、證券交易、基金買賣、貴金屬投資、網上貸款、工銀信使等23類400多項服務,滿足了客戶的多樣化需求,使客戶足不出戶就可以輕松辦理絕大部分的銀行業務,從方便性上來說將工商銀行從“您身邊的銀行”真正發展成為了“您家中的銀行”。
隨著客戶規模和服務能力迅速發展,網上銀行等電子銀行渠道的興起也對工商銀行發展方式的轉變發揮了舉足輕重的作用。目前,電子銀行已經成為工商銀行交易和服務的主渠道,分流了大量的柜面業務和服務壓力,緩解了全行業務量快速增長與物理網點資源相對有限的矛盾,促進了業務的發展和效益的提升。借助電子銀行還催生了許多新的產品和服務模式,進一步促進了全行業務結構、產品結構和收益結構的轉變。工商銀行電子銀行年交易額由2000年的2萬億元上升到2010年的249萬億元,增長了124倍,年復合增長超過60%。如今,每天通過電子銀行辦理的業務量已經超過了全行全部營業網點辦理的業務規模,10筆業務中有6筆是通過電子渠道辦理的,在服務客戶辦理業務方面相當于在電子渠道上再造了一個工行。同時,電子銀行自身也成長為全行新的業務和盈利增長點,創造了可觀的經營效益。若以每筆電子銀行與柜面業務成本的差額計算,僅2010年工行電子銀行就節約經營成本 260多億元,大大降低了全行經營成本,提高了盈利水平。
方便低耗,建設綠色銀行
此外,憑借電子銀行無紙化、低消耗、高效率的優勢,工商銀行在為社會提供節能環保的綠色金融服務的同時,也為客戶直接節省了大量的紙張、油墨等易耗資源,并降低了企業、個人對水、電、油等能源的需求。如網上銀企對賬、電子對賬單、電子回單、工行信使、電子工資單等業務就是典型的資源節約型業務。與此同時,工商銀行的網銀、電話銀行、手機銀行為客戶提供了直接辦理金融業務的渠道,客戶不必奔波于銀行網點就可以自助辦理繳費、轉賬匯款、投資理財等各種非現金類業務,為客戶節省了大量的交通費用和時間,避免了大量車輛的行駛和尾氣排放。
業內人士認為,以網上銀行為代表的電子銀行的快速發展,推動了信息化應用的大眾化進程,在提升銀行服務客戶能力和水平的同時,也引領著銀行服務進入電子金融、綠色金融的發展階段。十余年來,工商銀行始終走在電子銀行業務創新的前沿,引領著電子銀行業務發展的潮流,實現了客戶交易模式和服務方式的轉型,從一家傳統銀行變身為一家“鼠標加水泥”、電子銀行渠道與物理網點渠道并駕齊驅的現代化銀行。工商銀行相關負責人表示,未來該行將繼續依托電子銀行這一先進的技術和業務平臺,加快產品和服務模式的創新,努力建設產品功能最豐富、客戶體驗和評價最優秀、營銷和服務能力最強大、風險控制水平最先進、覆蓋境內外主要經營機構的電子銀行,著力為客戶提供更為便捷、安全、高效的卓越現代金融服務。
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